Chuyển đổi số ngân hàng thương mại Việt Nam năm 2026
————
Bài 1: Bức tranh chung chuyển đổi số ngành ngân hàng🏦
—————-
Có một câu hỏi rất thực tế đặt ra cho các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay: chuyển đổi số còn là lợi thế cạnh tranh, hay đã trở thành điều kiện sống còn?
Cách đây vài năm, ngân hàng nào có mobile banking, eKYC, QR payment, mở tài khoản online, gửi tiết kiệm online đã được xem là “ngân hàng số”. Nhưng đến giai đoạn 2025–2026, tiêu chuẩn đó không còn đủ.
Ngân hàng số không còn là “một kênh giao dịch mới”. Nó đang trở thành mô hình vận hành mới của hàng.
Ngân hàng số bây giờ không chỉ là một cái app đẹp. Nó là cách ngân hàng hiểu khách hàng, phục vụ khách hàng, quản trị rủi ro, bán sản phẩm, vận hành nội bộ và kết nối với hệ sinh thái bên ngoài.
Nói dễ hiểu, trước đây ngân hàng số giống như mở thêm một “quầy giao dịch trên điện thoại”. Còn hiện nay, ngân hàng số phải trở thành “bộ não vận hành” của ngân hàng.
Theo góc nhìn Business Analysis, đây là một sự thay đổi rất lớn. BABOK Guide V3 định nghĩa business analysis là thực hành giúp tổ chức tạo ra thay đổi bằng cách xác định nhu cầu và đề xuất giải pháp mang lại giá trị cho stakeholder. Áp vào ngân hàng, chuyển đổi số không nên được hiểu là triển khai công nghệ, mà là thay đổi cách ngân hàng tạo giá trị cho khách hàng, cổ đông, nhân viên, đối tác và cơ quan quản lý.
- Bức tranh chung: ngành ngân hàng đã qua giai đoạn “có app là số”
Ngành ngân hàng Việt Nam đã đi khá nhanh. Quyết định 810/QĐ-NHNN đặt mục tiêu đến năm 2025 có ít nhất 50% nghiệp vụ ngân hàng cho phép khách hàng thực hiện hoàn toàn trên môi trường số; đến năm 2030 con số này là 70%. Quyết định này cũng nhấn mạnh chuyển đổi số phải gắn với trải nghiệm khách hàng, an toàn, bảo mật và phát triển bền vững.
Đến năm 2025, nhiều chỉ số đã vượt kỳ vọng ban đầu. Đại diện Ngân hàng Nhà nước cho biết sau bốn năm triển khai Quyết định 810, trên 90% giao dịch tại nhiều tổ chức tín dụng đã được thực hiện qua kênh số; hơn 87% người trưởng thành tại Việt Nam có tài khoản ngân hàng; nhiều dịch vụ như tiền gửi, mở tài khoản, phát hành thẻ, chuyển tiền, cho vay đã được số hóa 100%.
Điều này cho thấy cuộc đua không còn nằm ở câu hỏi: “Ngân hàng đã có app chưa?” Hầu như ai cũng có app. Câu hỏi đúng hơn là: app đó có trở thành kênh chính để khách hàng sống cùng ngân hàng mỗi ngày hay không?
Ví dụ đơn giản: khách hàng không mở app ngân hàng chỉ để chuyển tiền. Họ có thể dùng app để chia tiền ăn, đặt vé, thanh toán học phí, gửi tiết kiệm, mua bảo hiểm, vay tiêu dùng, đầu tư, nhận ưu đãi, quản lý chi tiêu. Ngân hàng nào có nhiều điểm chạm hơn sẽ hiểu khách hàng hơn. Ngân hàng nào hiểu khách hàng hơn sẽ bán đúng sản phẩm hơn, quản trị rủi ro tốt hơn và giữ chân khách hàng lâu hơn.
(Còn nữa)
Tác giả: Chị Tạ Thị Chinh với hơn 17 năm kinh nghiệm làm trong ngân hàng, bảo hiểm.